Waar is de Move.nl Wwft-check vragenlijst op gebaseerd?
Mick
Laatste update 3 maanden geleden
Introductie
De Wwft-check is ontwikkeld voor makelaars en adviseurs om hen te ondersteunen bij hun onderzoek naar de risico’s rond de koop en verkoop van woningen voor en door particulieren. Wij hebben daarvoor gekeken naar de risicomatrix van BTWwft en de NVM Juridische dienst versie die is gepubliseerd op het NVM ledenportaal.
Op deze pagina vindt je een overzicht van de risico’s die de Wwft-check momenteel ondersteund, welke nog niet beschikbaar zijn én die niet ondersteund zullen worden.
Risicomatrix tabel versie NVM JD feb 2023 - Wwft check functionaliteiten
In onderstaande tabel (gebaseerd op de Risicomatrix van de NVM Juridische dienst, te vinden op het NVM ledenportaal) is weergegeven hoe de Wwft-check helpt bij het cliëntenonderzoek.
De risicomatrix kan gebruikt worden als risicobeleid. Lees daarover meer op Waarom zou je de NVM Risicomatrix gebruiken als basis voor je risicobeleid?
| Risicomatrix Wwft | Risico op witwassen | Maatregelen om risico’s af te dekken (voorbeeld van Bureau Toezicht en NVM Juridische Dienst) | Realworks Ondersteuning |
| Cliënt is natuurlijk persoon. (hfst. 4 en 5 Leidraad) | Middel | Stel de identiteit van de cliënt vast met een ‘voldoende betrouwbaar’ elektronische identificatiemiddel zoals Vidua ID. Indien de klant dat niet wil, maak dan gebruik van een kopie van het identiteitsbewijs (sla de kopie zodanig op dat het BSN en de pasfoto onherkenbaar zijn). Of, als de cliënt dat ook weigert, leg dan de in de Wwft vereiste gegevens vast. Controleer altijd het originele ID op echtheid en voer een fysieke controle uit of het ID van de cliënt is. (hfst. 7 Leidraad) | Online identificeren via Cleverbase / Vidua ID of KopieID met fysieke verificatie door de makelaar |
| Cliënt is een niet natuurlijk persoon. (hfst. 4 en 5 Leidraad) | Middel | Stel de identiteit van de cliënt bijv. vast met behulp van een uittreksel van de KvK en onderzoek de organisatiestructuur (ook bij buitenlandse rechtspersonen). Stel de uiteindelijk belanghebbende (UBO) vast. (§ 5.1.1 t/m § 5.1.4 Leidraad) Stel vast dat de natuurlijk persoon bevoegd is te handelen namens de rechtspersoon (volmacht/vertegenwoordiging). (§ 5.1 Leidraad) Stel de identiteit van de natuurlijk persoon vast zoals hiervoor is weergegeven. | Niet ondersteund |
| Cliënt is een Politiek prominent persoon (PEP). (§ 5.3.4 Leidraad) | Hoog | Onderzoek dit via internet en stel verscherpt cliëntenonderzoek* in. | Zelfverklaring in Wwft-check Geautomatiseerde online bronnen check in Wwft-check |
| Cliënt is niet fysiek aanwezig. (§ 5.3.3 Leidraad) | Hoog | Maak gebruik van een ‘voldoende betrouwbaar’ elektronische identificatiemiddel zoals Vidua ID. Vragen om identificatie (gewaarmerkte kopie) vast te laten stellen door notaris of gemeente. | Online identificeren via Cleverbase / Vidua ID |
| Cliënten die transacties in ongebruikelijke omstandigheden (laten) uitvoeren. Het gaat dan bijv. om onverklaarbaar overstappen naar een andere makelaar of de opdracht intrekken. | Hoog | Pleeg hierna onderzoek en eventueel verscherpt cliëntenonderzoek* en melden. | Niet ondersteund |
| Cliënt is een (goede doelen) stichting (t.b.v. landen die risicovol zijn vanwege terrorisme). | Hoog | Raadpleeg de KvK en openbare bronnen of de stichting, dan wel de leden achter de stichting mogelijk op enige wijze in beeld gebracht kunnen worden met terrorisme(financiering) of criminele activiteiten. | Niet ondersteund |
| Koper is een nader te noemen meester. | Middel / Hoog | De uiteindelijke koper (meester) dient ook geïdentificeerd en geverifieerd te worden, uiterlijk bij het passeren van de leveringsakte. Deze gegevens dient men ook te bewaren. Nagaan of op de uiteindelijke koper, eerdergenoemde cliëntrisico’s van toepassing zijn en afhankelijk daarvan de transactie melden. | Niet ondersteund |
| Rechtspersonen met een ondoorzichtige organisatiestructuur, dan wel met bedrijven in het buitenland. | Hoog / Onacceptabel | Verricht onderzoek naar de organisatiestructuur. Maak o.a. ook gebruik van internet, de KvK etc. Wees alert of UBO’s eventuele betrokken zijn bij criminele activiteiten (internetcheck). | Niet ondersteund |
| ‘High-net worth individuals’ (personen met een zeer groot vermogen) | Middel / Hoog | Verscherpt cliëntenonderzoek* en eventueel melden. | Niet ondersteund |
| Cliënten met beroepen waarvoor geldt dat er een nauwe verwantschap bestaat met witwassen en fraude (bijv. horeca, massagesalons, auto- en schroothandel, seksbranche, belwinkels, coffeeshops en growshops) | Middel / Hoog | Verscherpt cliëntenonderzoek* en eventueel melden. | Beroep en werkgever als onderdeel van NAW in zelfverklaring Wwft-check |
| Cliënten van wie het vermoeden bestaat dat ze betrokken zijn bij een criminele organisatie. | Hoog/ Onacceptabel | Verscherpt cliëntenonderzoek* en melden (ook als je de dienstverlening staakt). Eventueel dienstverlening/transactie niet door laten gaan. | Geautomatiseerde online bronnen check in Wwft-check |
| Cliënten die anoniem wensen te blijven dan wel valse identiteitsgegevens verstrekken en/of weigeren de wettelijk vereiste informatie- documenten te verstrekken | Onacceptabel | Zonder cliëntenonderzoek is het verboden de zakelijke relatie aan te gaan, dan wel de transactie uit te voeren. De voorgenomen transactie melden. | Online identificeren via Cleverbase / Vidua ID |
Product (§ 3.1.3 en § 9.3 Leidraad)
| Object betreft een vakantiewoning/tweede woning. | Middel / Hoog | Onderzoek de achtergrond van de koper(s) en stel zo nodig vragen over de wijze waarop de aankoop gefinancierd wordt. Afhankelijk van de uitkomst eventueel melden. | Aankoop reden in zelfverklaring in Wwft-check |
| Een object wordt om onduidelijke redenen gesplitst of samengevoegd. | Middel / Hoog | Nadere vragen stellen en eventueel openbare bronnen raadplegen. Afhankelijk van de uitkomst eventueel melden. | Niet ondersteund |
| Bemiddelingsopdracht t.a.v. van een onroerende zaak waarvan de eigendom niet transparant is. Bijv. door gebruik te maken van bijzondere rechtsvormen of constructies (en men dit op uw verzoek ook niet transparant wil maken). | Middel / Hoog | Cliëntgegevens vaststellen/vastleggen en melden. | Niet ondersteund |
| De koopsom van een onroerende zaak wijkt af van de marktwaarde, of wijkt sterk af van de vraagprijs. | Middel / Hoog | Nader onderzoek doen en indien nodig melden. | Niet ondersteund |
| Vastgoed dat op naam staat van een pas opgericht bedrijf. | Middel / Hoog | Stel hier vragen over en leg dit vast. Is de uitkomst onbevredigend en als het mogelijk met witwassen te maken kan hebben, dan melden. | Niet ondersteund |
Dienst (§ 8.4 Leidraad)
| Transactie gaat niet door omdat cliënt contant wil betalen en/of cliënt de indruk heeft dat de transactie gemeld gaat worden. | Hoog | De voorgenomen transactie melden. | Herkomst middelen in zelfverklaring Wwft-check |
| Cliënt trekt bemiddelingsopdracht in zonder een voor u acceptabele reden of wanneer u een indicatie heeft dat de verkoper een koper heeft. | Hoog | Check bijv. na enige tijd, nadat de opdracht is ingetrokken of het object alsnog verkocht is en voor welke prijs. Afhankelijk daarvan eventueel melden (bijv. bij een sterk afwijkende koopsom van de door u vastgestelde reële vraagprijs/koopsom). | Niet ondersteund |
Transactie (§ 9.3 Leidraad)
| Transactie gaat deels/volledig contant. | Hoog | Transactie vrijwel altijd melden. | Herkomst middelen in zelfverklaring Wwft-check |
| Betaling in cryptomunten/debetcards. | Hoog | Nadere vragen over stellen en eventueel melden. | Herkomst middelen in zelfverklaring Wwft-check |
| Betaling in debetcards. | Hoog | Nadere vragen over stellen en eventueel melden. | Niet ondersteund |
| ABC transactie van een object welke in korte tijd meerdere keren wordt doorverkocht met onverklaarbare waarde sprongen. | Hoog | Verscherpt cliëntenonderzoek* en zonder plausibele reden melden. | Niet ondersteund |
| Aankoop object middels Crowd funding. | Hoog | Probeer inzichtelijk te krijgen welke partijen de geldschieters zijn en als dit niet mogelijk is melden. | Herkomst middelen in zelfverklaring Wwft-check |
| De financiering vindt plaats via geldverstrekking of leningen vanuit het buitenland dan wel een land met een bankgeheim. | Middel / Hoog | Onderzoek waarom niet uit Nederland. Leg dit vast. Maak gebruik van Transparency.org (corruptiestatus). Afhankelijk van de uitkomst en vermoeden van witwassen eventueel melden. | Herkomst middelen in zelfverklaring Wwft-check |
| Geen voorbehoud financiering. | Middel | Onderzoek de achtergrond van de koper(s) en stel zo nodig vragen over de wijze waarop de aankoop gefinancierd wordt. Afhankelijk van de uitkomst eventueel melden. | Niet ondersteund |
| De financiering vindt (tegen hoge rente) plaats door de verkoper. | Middel / Hoog | Onderzoek of dit te maken heeft met crimineel geld, dan wel te maken kan hebben met witwassen. Eventueel melden. | Herkomst middelen in zelfverklaring Wwft-check |
Landen (§ 3.1.1 en § 9.1 Leidraad)
| Cliënt, wederpartij of object of financiering buiten Nederland. | Middel / Hoog | Controleer of het betreffende land een hoger risico op witwassen of financieren van terrorisme kent. Dit doet u handmatig aan de hand van de grijze en zwarte lijst van de FATF en de lijst van de Europese Commissie. Of geautomatiseerd met behulp van online bronnenchecks. Staat het land op een van voornoemde lijsten, verricht dan verscherpt cliëntenonderzoek*. Scherp zijn op herkomst middelen/object. | Sanctielijsten en risico check via geautomatiseerde online bronnen check in Wwft-check |
| Cliënt, wederpartij uit een land van de sanctielijst. (§ 5.3.2 Leidraad) | Hoog / Onacceptabel | Controleer of het betreffende land een hoger risico op witwassen of financieren van terrorisme kent. Dit doet u handmatig aan de hand van de grijze en zwarte lijst van de FATF en de lijst van de Europese Commissie. Of geautomatiseerd met behulp van online bronnenchecks. Staat het land op een van voornoemde lijsten, verricht dan verscherpt cliëntenonderzoek*. Scherp zijn op herkomst middelen/object. | Sanctielijsten en risico check via geautomatiseerde online bronnen check in Wwft-check |